重塑跨境支付!全球十大區塊鏈支付領域應用案例匯總!
作者:admin 日期:2018-07-12 瀏覽:66

       2018年區塊鏈技術持續火熱,科技巨頭紛紛推出區塊鏈相關應用,區塊鏈的去中心化是該項技術的一個主要特點,它指節點與節點之間的影響會通過網絡形成非線性因果關係,是一種開放式、扁平化、平等性的係統結構。這一結構具有簡化性、實時跟進的特點,進而有效地解決了支付的弊端。

       近期不少支付公司希望嚐試區塊鏈應用,但是大部分公司無從下手,小編搜集整理了目前十大區塊鏈支付相關應用案例供大家參考。

 

案例一、螞蟻金服區塊鏈在跨境支付領域的應用

 

6月25日全球首個基於電子錢包的區塊鏈跨境匯款服務上線。香港版支付寶AlipayHK的用戶,可以通過區塊鏈技術向菲律賓匯款。

在發布會現場,馬雲回憶起多年前收到的一個來自菲律賓的求助:「AG8亚游集团什麽時候可以用支付寶把錢匯回家?現在匯款太貴。」他說,過去一年他至少問了井賢棟十次什麽時候能夠解決這個問題。

 

巧合的是,AlipayHK和菲律賓電子錢包GCash也一直在尋找辦法解決匯款難題,直到他們遇到了螞蟻金服的區塊鏈團隊。2017年,螞蟻金服是全球擁有區塊鏈專利最多的公司,也在不斷探索區塊鏈應用的邊界。

 

在大家的共同努力下,AlipayHK成為了全球首個在跨境匯款全鏈路使用區塊鏈的電子錢包,並由渣打銀行負責日終的資金清算以及外匯兌換,使得跨境匯款也能像境內轉賬一樣秒到賬,7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明

 

 

「跨境匯款」因此被重新定義。從香港至菲律賓,區塊鏈跨境匯款邁出了第一步,未來將有可能造福更多國家和地區的用戶。

 

案例二、招商銀行用區塊鏈技術實現跨境直聯清算

 

      2017年2月24日,招商銀行宣布,該行在區塊鏈技術上實現了新的突破,首家實現將區塊鏈技術應用於全球現金管理(Global Cash Management)領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。

 

      2016年6月,招行已通過跨境直聯清算業務POC實驗,率先實現將區塊鏈技術運用於銀行核心係統中,在模擬環境穩定運行半年後,招行計劃於近日在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間,通過區塊鏈技術改造的跨境直聯清算業務將實現正式商用。

 

      招商銀行是股份製銀行中首家推出全球現金管理(Global Cash Management)服務的銀行,實現了與離岸、自貿區FT、香港分行、永隆銀行、紐約分行賬戶和網銀的整合。招行稱,此次在全球現金管理領域引入區塊鏈技術,不僅讓原有現金管理的底層技術實現了新的突破,為現金管理的模式在當前Fintech形勢下的廣泛應用提供了更為廣闊的想象空間。

 

 “招行直聯支付區塊鏈平台”

 

 區塊鏈技術本質上是一種通過去中心化、去信任化的方式,進行記賬的分布式賬本技術,從而降低交易成本,提高交易效率。區塊鏈技術分布式賬本的記錄方式,決定了其具有不可篡改性,也使其在某些場合成為數據和信息記錄的極佳方式。連央行也加入區塊鏈運用的實踐探索中,據了解,央行推動的基於區塊鏈的數字票據交易平台已測試成功。招商銀行於2016年初關注到區塊鏈技術對銀行業務帶來的業務機遇,在總行層麵由交易銀行部、信息技術部共同組成區塊鏈研究小組,深入研究,參與多個國內外區塊鏈創新應用的合作聯盟,積極探索如何將區塊鏈技術在交易銀行業務辦理與服務當中的應用場景使用。

 

      然而,區塊鏈技術也存在一些應用層麵的問題,例如單鏈數據結構對於某些場景不適配、分布式共享賬本帶來的安全隱私問題、智能合約難以統一規則以及核心共識機製待優化等,這些問題嚴重製約了區塊鏈技術在金融領域的應用落地。招行在對區塊鏈技術進行深度預研後,在特定場景中較好地解決了上述應用問題,自主創新研發,實施了“招行直聯支付區塊鏈平台”,通過POC驗證測試並推動項目正式商用。

 

      報文傳遞縮短到秒級

 

      招行的跨境直聯清算係統在改造前存在著一些問題,例如隻支持總行與海外分行之間的交換,海外分行之間沒有辦法直接進行交換;手工審批環節多,係統操作複雜;新的海外機構加入困難,實施周期很長等等。通過改造,招行實現了六個海外機構加總行,大家都連在區塊鏈上,任何兩個機構之間都可以發起清算的請求,任何兩個機構都可以進行清算。

 

      基於區塊鏈的新跨境直聯清算係統展現出新的優勢:高效率性,去中心後報文傳遞時間由6分鍾減少至秒級;高安全性,處於一個私有鏈封閉的網絡環境中報文難篡改難偽造;高可用性,分布式的架構沒有一個核心節點,其中任何一個節點出故障並不會影響整個係統的運作;高擴展性,新的參與者可以快速便捷地部署和加入至係統中。

 

      同時,招商銀行還積極加強同業間區塊鏈的交流與研究,據了解,招行目前與境外同業深度合作,進行跨境支付概念驗證,並共同製訂同業間跨境報文技術標準。基於區塊鏈技術的跨境直聯清算的商用標誌著招商銀行在全球現金管理領域應用區塊鏈技術成為了現實,也代表著招商銀行深度掌握了區塊鏈技術的核心,並在區塊鏈技術應用方麵處於同業中領先水平。

 

案例三、OKlink基於區塊鏈的跨境轉賬匯款網絡

 

      OKLink是OKcoin公司於2016年推出的構建於區塊鏈技術之上的新一代全球金融網絡。該網絡以區塊鏈信任機製為基石,以數字貨幣為傳輸介質,可以極大地提高國際間匯款傳輸的效率。在業務方麵,通過鏈接銀行、匯款公司、互聯網金融平台、跨國公司等全球金融參與者,為用戶提供安全、透明的全球匯款服務。

 

OKLink的成立理念就是為了降低跨國小額轉賬的成本,讓轉賬變得更加方便。用區塊鏈建立了信息流和資金流的對等網絡,讓和美元匯率1:1的代幣Okdollar在區塊鏈網絡上能夠低成本快速流通。

 

從原理上來說,OKLink有一條自己的區塊鏈,在此區塊鏈發行數字美元,和實體美元是一比一的對應關係。當用戶從銀行充錢到OKLink的賬戶下時,實際上是存在了OKLink和信托合作的賬戶裏,隨後,OKLink選擇本地和匯款當地的匯款和出款公司,將當地的匯款公司的和用戶匯款等價的數字貨幣Okdollar匯到對方的出款公司。對方的出款公司再匯入用戶的賬戶裏。OKLink根據雙方賬上的Ok dollar負責統一的對衝和清算。

 

 

這樣的好處在於,首先,平台利用區塊鏈連接了銀行和外匯公司,成為了一個體係,解決了信用問題;其次,銀行和外匯公司的資金體量可以進行對衝,降低了匯款的成本;最後,由於各國的合規性問題,選擇本地的持牌匯款公司和出款公司進行合作是合理且合規的。互信和清算都由區塊鏈來進行。

 

目前OKLink已經和兩家銀行和多家外匯公司開展了合作關係,業務覆蓋30個國家,主要業務在菲律賓、韓國等東南亞國家之間。牌照方麵,平台現在有加拿大和中國香港的貨幣服務牌照(Money Service Business),正在籌備在英國拿電子支付牌照 (E-Money Issuer liscense)。匯款方麵目前不收取手續費,計劃做到一定規模再收取小額服務費。

 

案例四、Visa推區塊鏈B2B支付平台

 

     2017年11月份 跨國金融服務公司Visa將進行銀行對銀行間的交易測試,因為它準備將Visa B2B Connect平台商業化。參與測試的銀行包括美國的商業銀行、韓國的新韓銀行、菲律賓聯合銀行和新加坡的聯合海外銀行。

 

  在2016年10月首次宣布Visa B2B Connect是一個跨國界的銀行進行支付和結算資金平台,Visa B2B Connect旨在通過提供明確的成本、改進的交付時間和對交易流程的可見性來提高國際企業對企業的支付方式。Visa表示,該平台將減少銀行及其企業客戶發送和接收業務支付所需的投資和資源。

 

  該平台采用了“接口優先”戰略,旨在利用全球開發社區的能力,以實現更智能的跨境支付流程。Visa B2B Connect的商業啟動計劃將於2018年中期啟動。

 

  Visa公司表示,對金融機構及其企業客戶來說,今天進行跨境企業支付可能是一個繁瑣、冗長且充滿摩擦的過程。區塊鏈技術簡化了這一過程,通過將Visa的網絡從原始銀行直接發送到收件人銀行。

 

  商業銀行的商業支付和產品副總裁Chris Wiedenmann說:

 

  “在一個全球互聯互通的世界裏,快速、透明地支付和接收付款的能力對所有規模的公司都是至關重要的,商業銀行致力於為AG8亚游集团的客戶提供創新的解決方案,通過AG8亚游集团與Visa的強大關係,AG8亚游集团很高興能參與到Visa B2B Connect試點。”  

 

案例五、俄羅斯中央銀行在轉賬業務中使用區塊鏈

 

在索契舉辦的俄羅斯投資論壇上,俄羅斯國有開發銀行主席謝爾蓋•戈科夫(Sergei Gorkov)與加裏寧格勒區州長安東•阿爾基哈諾夫(Anton Alkikhanov)簽署了一項協議,以試行一個新的基於區塊鏈的支付係統。Alikhanov在一份聲明中表示,開發銀行“在區塊鏈技術領域的能力”將幫助俄羅斯最西部的地區“提高管理決策的質量”。

      俄羅斯中央銀行在轉賬業務中使用區塊鏈。俄羅斯聯邦中央銀行對“關於資金轉移規則”的條例發布了若幹修正案,規定了執行業務有關細節。 根據該條例,銀行客戶可向指定受益人進行銀行賬戶進行匯款,匯款相關的信息和證明將記錄在區塊鏈中。

案例六、Ripple提供全球金融結算的解決方案

 

Ripple (也被稱為“瑞波”)是一家由創業資本支持的初創企業,在舊金山、紐約、倫敦、盧森堡及悉尼均設有辦事處。

作為業內價值網絡的倡導者,Ripple 加入美聯儲“快速支付工作小組 (Fast Payments Task Force Steering Committee),並在 W3C Web 支付工作組擔任聯合主席。

Ripple提供全球金融結算的解決方案,致力於最終使世界可以如交換信息一般交換價值——實現價值網絡(Internet of Value, IoV)。Ripple解決方案使得銀行之間無需通過代理行,而是可以直接轉賬,且及時、確定地結算,以此降低結算總成本。全球各地的銀行通過與Ripple合作來提供更好的跨境支付服務,並加入在價值網絡基礎上建立起來的、不斷壯大的全球金融機構及服務商網絡。

當今世界,三十億人通過互聯網互相聯係,汽車實現無人駕駛,設備可以互相通信,但是全球支付仍然停留在迪斯科年代(70年代末)。為什麽?支付架構建於互聯網出現以前,之後幾乎未進行過更新。

遇見RippleNet

Ripple通過 RippleNet 連接銀行、支付服務供應商、數字化貨幣交易平台和企業,為全球支付提供流暢體驗。

優於其他區塊鏈

使用最先進的區塊鏈技術,可拓展,更加可靠,更可以進行不同網絡的互相操作。使用世界上最快捷、最具通用性的數字貨幣XRP進行支付。

當前全球跨境支付總額超過 155 萬億*美元。但是,底層架構已經過時,而且存在缺陷。Ripple通過RippleNet連接銀行、支付服務供應商和數字貨幣交易平台,為全球支付提供零阻力體驗。

 

Rippe的使用場景主要在以下四個方麵:銀行、支付服務提供商、企業和交易平台


橫跨 27 個國家的實時全球支付 

 

銀行加入RippleNet,可以實時處理跨境支付,並且可以進行端到端的追溯,結算清晰。借助RippleNet,銀行可以將支付服務拓展到先前進入比較困難或者成本比較高的新市場。

 

案例七、融社交、跨境元素的比特幣支付公司


Circle 成立於 2013 年,由Jeremy Allaire和Sean Neville在美國波士頓聯合創立,是一家提供數字貨幣儲存及國家貨幣兌換服務的消費金融創業公司,以利用技術支持下的比特幣來改良消費者支付方式。

 

通過 Circle 的APP,用戶可以在無需手續費的情況下,以發送消息的形式發起即時的轉賬、收付款,並且在比特幣區塊鏈技術的支持下,支付行為可以跨國界跨體係,實現全球範圍更便捷、安全的貨幣流轉。

Circle中文官網介紹其特點


通俗地說,Circle是以區塊鏈技術為基礎提供支付清算服務的初創企業,其支付有幾大特點:

 

第一是跨境支付,在區塊鏈技術支持下實現低成本兌換貨幣及跨國匯兌,目前支持美元、英鎊和比特幣的兌換。如果用戶通過Circle從英國向美國的朋友支付英鎊,美國的朋友將可以收到美元。Circle將比特幣作為後台網絡來使用,當用戶想要轉移資金的時候,可以購買短期的比特幣,以此將資金(美元、英鎊)轉移到相關的銀行賬戶。

 

第二個特點是社交支付。在手機 APP 上用戶可以向好友分享圖片、表情,可以在帶有表情或GIF動圖的信息中即刻完成支付。

 

第三個特點是免費。官方資料顯示,所有 Circle 帳戶對客戶均免費。其中包括餘額自動投保、比特幣對比特幣交易以及從關聯銀行帳戶轉至 Circle 帳戶。

 

數據顯示,Circle 的用戶來自 150 個國家,年交易額近 10 億美元。

 

已在英美兩國獲得許可證

 

由於涉及到跨境支付和電子貨幣,Circle正常運作的一個基本條件是獲得政府許可。2015 年,Circle 成為全球第一家獲得紐約州金融服務局(NYDFS)頒發數字貨幣許可證 (BitLicense) 的公司。目前全球獲得BitLicense的公司有兩家, Ripple 是繼 Circle 之後第二家拿到 BitLicense的公司。

 

2016年 4 月份,Circle 又獲得了英國金融市場行為監管局(UK Financial Conduct Authority)頒發的首張電子貨幣發行牌照 (E-Money Issuer License),並與英國巴克萊銀行達成戰略合作,向英國用戶提供服務。目前,Circle 已經支持美元、英鎊的兌換及服務。

 

資料顯示,為了保證安全的交易環境,Circle 打造了基於機器學習的人工智能風險引擎,運用於用戶相關的基本風險決策和交易。每當交易主體在平台上發生交互或者產生交易時,Circle 的人工智能技術可以在極短時間內,對主體、交易的風險做出判斷,以鑒別可能發生的欺詐/犯罪/洗錢行為。

 

另一方麵,Circle上每筆交易都會寫入區塊鏈。區塊鏈本身是一個公共賬本,所有數據公共存儲,再加上 Circle 的技術支持,監管機構可以看到更多的信息內容。

 

案例八、萬事達卡正式發布區塊鏈API

      2017年10月份萬事達卡宣布,將通過其開發者平台上發布的API(Application Programming Interface,應用程序編程接口)正式開放區塊鏈技術,為消費者、商戶及銀行合作夥伴提供一種全新的交易方式。萬事達卡始終堅持創新,致力不斷開發更多創新的產品和技術,以滿足金融機構及終端用戶不斷變化的支付解決方案需求,區塊鏈API的推出是萬事達卡實施該企業戰略的又一重要舉措。萬事達卡區塊鏈API將參與下周在拉斯維加斯舉行的支付科技開發者大賽(Money20/20 Hackathon),並做重點推介。

 

  日前,萬事達卡已對其區塊鏈進行了充分的測試和驗證,並將率先把該技術應用於企業對企業(B2B)支付服務中,以幫助客戶改善跨境支付中日益凸顯的速度、透明性和成本問題。萬事達卡區塊鏈解決方案將與虛擬卡、Mastercard Send和Vocalink等現有技術形成互補,所有類型的跨境支付和B2B支付(無論是基於賬戶、區塊鏈還是銀行卡),都可以得到來自萬事達卡的充分支持。

 

  萬事達卡區塊鏈具備四大優勢——安全性、靈活性、可擴展性,以及連接性。

 

  安全性——萬事達卡區塊鏈確保交易細節僅在交易各方之間內部共享,且交易分類帳完整有效,可供審計。

 

  靈活性——合作夥伴可將區塊鏈API與萬事達卡其它API配套使用,以開發更多功能強大的全新應用。軟件開發程序包含六種語言,令API的集成變得更為便利。

 

  可擴展性——萬事達卡區塊鏈旨在通過在可信任的網絡中介與網絡參與者之間建立共識,以提高交易處理速度及延展性。

 

  連接性——萬事達卡區塊鏈已融入萬事達卡整個支付網絡,應用了區塊鏈技術的資金可在22,000個金融機構之間實現流動。

 

  “將萬事達卡區塊鏈與AG8亚游集团的結算網絡及相關網絡規範相結合,AG8亚游集团能夠創造一個安全可靠、可供審計且具備擴展性的支付解決方案,”萬事達卡創新實驗室執行副總裁肯·摩爾(Ken Moore)表示,“在支付方麵,萬事達卡一直致力於為合作夥伴提供更多選擇和更具靈活性的服務,他們可充分利用AG8亚游集团現有與全新支付技術,來滿足消費者的差異化需求。”

 

  萬事達卡區塊鏈解決方案,有能力為如B2B支付和貿易金融交易這樣的無卡支付交易提供安全可靠的優質服務。同時,該方案還可助力支付交易以外的服務如來源查證,幫助驗證供應鏈上的產品。

 

  通過此項專利解決方案,萬事達卡將為合作夥伴帶來更多便利,同時創造一個更便捷、更高效、更安全的支付生態係統。據悉,萬事達卡迄今已申請超過35項區塊鏈專利,並投資了數字貨幣集團(Digital Currency Group)。數字貨幣集團孵化且培育了比特幣及多家區塊鏈技術相關企業,並於近日加入了企業以太坊聯盟(Enterprise Ethereum Alliance),探索在不同使用場景應用以太坊技術的潛力。這些場景中的很大一部分,都遠遠超出了萬事達卡傳統支付環境的範疇。與此同時,作為萬事達卡“創業直通車”Start Path全球項目的一部分,萬事達卡也正在與多家初創公司攜手,努力研發新的使用場景。

案例九、銀聯計劃利用區塊鏈技術來打造支付係統

據外媒相關消息顯示,國內銀聯計劃利用區塊鏈技術來打造一個用於連接至ATM的網絡係統,據悉,目前該技術已成功申請專利。

 

國家專利局上月發布的相關文件顯表明,中國銀聯希望將ATM作為其區塊鏈網絡內的節點,借助分布式數據庫技術以交易確認的速度和安全度。

 

相關信息表明,中國銀聯旨在通過區塊鏈技術保障交易信息的安全性,同時有效避免單一通信節點中斷或受攻擊致使交易過程出現問題。

 

關於中國銀聯是否會將區塊鏈技術在短期內應用於商業中,目前還沒有準確的消息證明這一點。目前來看,銀聯方麵一直未對外公布關於該技術的實際應用案例。

 

作為最大的支付運營商,中國銀聯支付在國內受到了來自微信、支付寶等支付端的挑戰;另一方麵來看,中國銀聯還與IBM在消費者積分眾籌計劃上有過合作,因此總體來看,銀聯方麵擁抱區塊鏈技術的可能性會更大,同時具體的應用落地及商業化展開也可以有所期待。

案例十、美國運通:超級賬本區塊鏈技術應用到持卡人獎勵計劃



2018年3月19日消息稱美國運通已提交了一份關於加快區塊鏈支付技術的專利,該專利是關於區塊鏈技術收付款解決方案和風險分析。該平台如獲批準,將自動處理和調整交易兩端的帳戶。據悉,收付款人必須創建數字錢包,且隻能在區塊鏈平台上進行交易。

 

2018年5月23日,美國運通公司表示將部署超級賬本區塊鏈技術,允許商家為美國運通卡持卡人創建個性化的會員定製激勵計劃。根據目前披露的信息顯示,在某些特定商品下,如果會員使用美國運通卡進行支付購買,能夠享受比正常積分高出五倍的福利優惠。

 

而在後台,美國運通將會為每個商家在區塊鏈上創建一個“私人渠道”,以提升信息傳輸效率和準確度。之後,商家就可以創建自動完成客戶激勵優惠計劃的智能合約。美國運通表示,一旦這個優惠計劃投產上線,智能合約將會自動通過其私有鏈渠道,將交易中的匿名信息傳輸給美國運通係統後台。

 

這意味著,商家可以自主控製他們所提供的優惠政策,並且因地製宜地製定會員激勵架構。此外,對於一個“批發類”的大宗采購項目,商家還能製定專屬獎金分配方案。

 

美國運通相信,他們可以在未來幾周內完成係統與商家的對接,而不用像現在這樣,耗費數月時間與每個商家洽談合作,接入係統。

 

值得一提的是,這不是美國運通公司第一次嚐試推出基於區塊鏈技術的客戶激勵項目。去年,這家支付巨頭提交了一份專利,旨在將客戶激勵計劃存儲在區塊鏈上。

文章來源:支付要聞


聯係AG8亚游集团
400-829-7080
聯係AG8亚游集团
固話:400-829-7080
電話:0756-6853000
郵箱:kefu@cn-mc-mc.com
網址:www.cn-mc-mc.com
地址:珠海拱北粵海酒店西樓10樓
關注微信二維碼
Copyright © 2012-2016 廣東AG8亚游集团網絡股份有限公司 版權所有 粵ICP備18008074號